Nợ xấu là gì? Hướng dẫn cách tra cứu và xóa nợ xấu

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được xác định là khoản nợ cá nhân mà người vay không thể thanh toán theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng cho vay trước đó. Hay nói cách khác, nợ xấu chính là khoản nợ đã quá thời hạn thanh toán trên 90 ngày. Những đối tượng nằm trong danh sách nợ xấu (theo phân loại từ CIC) sẽ gặp nhiều khó khăn với những lần vay vốn tiếp theo của ngân hàng hoặc bất kỳ một tổ chức tín dụng nào đó. 

Nợ xấu là khoản nợ cá nhân mà người vay không thể thanh toán theo đúng thời hạn 

Phân loại nhóm nợ xấu theo hệ thống CIC

CIC là tên viết tắt của Credit Information Center, nghĩa là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước. Theo quy định của CIC, người vay nợ sẽ được xếp vào 5 nhóm sau:

Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn

– Người vay đã thanh toán nợ gốc và lãi theo đúng thời hạn cam kết.

– Thanh toán không trễ hạn quá 10 ngày. 

Nhóm nợ cần lưu ý

– Người vay thanh toán nợ quá thời hạn từ 10 – 30 ngày. 

– Mọi khoản nợ đều phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu. 

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

– Người vay thanh toán nợ trễ hạn từ 30 – 90 ngày. 

– Mọi khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu (không quá thời hạn dưới 30 ngày) và theo thời hạn trả đã được cơ cấu lại lần đầu. 

– Người vay được miễn trả hoặc giảm mức lãi suất do không đủ khả năng chi trả như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. 

 Các nhóm nợ xấu gồm nợ đủ tiêu chuẩn, nhóm nợ cần lưu ý, nhóm nợ dưới tiêu chuẩn,…

Nhóm khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn

– Người vay không thể thanh toán nợ từ 90 – 180 ngày.

– Mọi khoản nợ đều cần được cơ cấu lại theo thời hạn trả lần đầu (thời gian trễ hạn từ 30 – 90 ngày) và theo thời hạn thanh toán nợ đã từng được cơ cấu lại lần đầu.

– Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn thanh toán lần 2. 

Nhóm khoản nợ có khả năng mất vốn

– Người vay trả nợ quá hạn 180 ngày.

– Mọi khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu (quá hạn từ 90 ngày trở lên).

– Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả lần 2 mà quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2.

– Những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả lần 3 trở lên, bao gồm cả trường hợp chưa bị quá hạn nhưng vẫn có khả năng bị mất vốn cho vay.

Những ảnh hưởng khi rơi vào nhóm nợ xấu

Những đối tượng thuộc các nhóm “Nợ dưới tiêu chuẩn”, “Khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn” và “Khoản nợ có khả năng mất vốn” sẽ rất khó để vay vốn cho những lần tiếp theo tại ngân hàng hoặc bất kỳ công ty tín dụng nào khác. Đồng thời, mọi thông tin cá nhân của người vay nợ đều sẽ lưu lại trên hệ thống CIC trong thời hạn từ 3 – 5 năm sau khi người vay đã thanh toán tất cả gốc lẫn lãi.  

Những nguy cơ khi dính nợ xấu

Do đó, khách hàng khi có nhu cầu vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn đã đánh mất cơ hội vay nợ cho những lần sau. 

>>> Tìm hiểu thêm: Nguyên nhân hồ sơ vay vốn tín dụng bị từ chối. 

Cách kiểm tra nợ xấu từ hệ thống CIC

Sau khi hiểu rõ nợ xấu ngân hàng là gì thì khách hàng cũng cần biết về cách kiểm tra khoản nợ xấu của cá nhân. Nợ xấu là gì và kiểm tra nợ xấu như thế nào? Vayngay sẽ hướng dẫn chi tiết về cách tra cứu nợ xấu ngay sau đây:

Bước 1: Truy cập trực tiếp vào website: https://cic.gov.vn. Sau đó, nhấn chọn mục “Đăng nhập” ở góc trên bên phải màn hình và tiến hành đăng nhập tài khoản CIC. 

Trường hợp chưa có tài khoản trên CIC thì người dùng hãy nhấn chọn mục “Đăng ký” và thực hiện theo hướng dẫn từ hệ thống để mở tài khoản. Sau khi đăng ký, người dùng cần đợi trong khoảng vài ngày để hệ thống CIC kiểm tra và phê duyệt tài khoản.

Tra cứu khoản nợ xấu trên cổng thông tin CIC

Bước 2: Sau khi đăng nhập tài khoản thành công, người dùng hãy chọn mục “Khai thác báo cáo”. Tại đây hãy điền các thông tin mà hệ thống yêu cầu để kiểm tra tình trạng nợ xấu. 

Ngoài việc tra cứu trực tiếp trên trang web của CIC, người dùng có thể thực hiện các bước kiểm tra tương tự với app CIC qua điện thoại. Hiện tại, ứng dụng CIC hỗ trợ trên cả hệ điều hành iOS và Android. 

Giải quyết nợ xấu như thế nào?

Nợ xấu là gì và cách giải quyết khoản nợ xấu như thế nào chắc chắn là vấn đề quan tâm hàng đầu của những ai có nhu cầu vay vốn nhưng không may dính nợ xấu. Khi rơi vào trường hợp này, người đi vay cần bình tĩnh và giải quyết bằng cách sau:

– Liên hệ ngay với ngân hàng (hoặc tổ chức tín dụng) vay mượn để làm rõ những thông tin về các khoản nợ xấu hiện có.

– Nhanh chóng thanh toán các khoản nợ xấu trong thời gian sớm nhất có thể.

• • Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng: Sau khi hoàn tất thanh toán khoản nợ xấu, hệ thống CIC sẽ xóa thông tin lịch sử nợ xấu của người dùng, tránh gây phiền phức và tạo điều kiện thuận lợi cho các lần vay tiếp theo. 
  • Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng: Sau khi hoàn tất thanh toán các khoản nợ xấu, hệ thống CIC sẽ bắt đầu xóa thông tin lịch sử nợ xấu của người dùng sau khoảng thời gian 5 năm.

Giải quyết nhanh chóng các khoản nợ đã quá hạn thanh toán

Như vậy, cách duy nhất để xóa nợ xấu là nhanh chóng thanh toán các khoản nợ đang bị quá hạn cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Nếu người dùng đã hoàn tất quá trình thanh toán nợ và tình hình tài chính tốt thì có khả năng được vay lại sau 12 tháng (tùy vào từng ngân hàng). Còn lại, một số ngân hàng vẫn quy định đối tượng dính nợ xấu chỉ được vay lại sau 5 năm. 

>>> Tham khảo: Điều kiện vay vốn cá nhân tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Hi vọng những thông tin trên đây sẽ giúp khách hàng hiểu rõ nợ xấu là gì cũng như cách giải quyết nợ xấu. Liên hệ ngay đến Vayngay để được tư vấn chi tiết về cách vay tiền khi có nợ xấu. Hiện tại, Vayngay liên kết với các công ty tổ chức tài chính lớn trên thị trường nhằm hỗ trợ khách hàng giải quyết mọi nhu cầu vay vốn nhanh chóng với thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản. Quý khách có thể tham khảo các sản phẩm tài chính nổi bật trên trang Vayngay.

>>> Khám phá sản phẩm tài chính tại Vayngay.